ЧАСТ 4
(Продължение)
В статията от 24 ноември ви запознахме какви документи трябва да изисквате при ПТП. Запознахме ви също така и със задълженията на застрахованите при ПТП и отговорихме на поставените от вас въпроси.
Настъпи моментът да разберем какво трябва да се направи, след като претърпим ПТП. Особено важно е веднага след инцидента да се снабдите с един от следните документи: протокол за пътно транспортно произшествие с материални щети, констативен протокол за ПТП с пострадали лица, двустранен констативен протокол. В зависимост от вида щети (имуществени и неимуществени) има различни процедури за искане изплащане на застрахователно обезщетение.

Ако са налице само имуществени щети (щети нанесени върху автомобила), следва да се обърнете към застрахователя на виновното лице, като заведете щета (искане за изплащане на застрахователно обезщетение) и да приложите към него копие от протокола за застрахователно обезщетение. Повечето застрахователи разполагат с ликвидационни центрове, където пострадалото лице попълва заявление, в което описва как е станало ПТП-то, а представител на застрахователя оглежда увреденото МПС и извършва оценка на щетите. Ако пострадалото МПС не е в движение, след като уведомите застрахователя, последният трябва да изпрати свои представители за опис на щетите. Обикновено след като се извърши опис на щетите, на застрахователя му е необходим срок (около 7 дни), за да определи размера на застрахователното обезщетение.
Какъв трябва да е размерът на застрахователното обезщетение? - това е въпросът, който вълнува повечето читатели. Принципът на справедливост изисква застрахователното обезщетение да се равнява на действителната стойност на причинената вреда, а именно: ако в следствие на ПТП са причинени щети на автомобила ми и ремонтът ще ми струва 1000 лв., то застрахователят е задължен да изплати сумата за ремонта в размер на 1000 лв. Този принцип е залегнал и в Кодекса за застраховане, като допълнително законодателят е приел методика за уреждане на претенции за обезщетение на вреди, причинени на МПС, която се използва като минимален праг за определяне на застрахователно обезщетение. За да се изясни този въпрос, ще доразвием гореописания пример: Ако за извършения ремонт не можете да представите фактура или искате първо да получите застрахователно обезщетение и с него да извършите ремонта на МПС, застрахователят определя обезщетението ви по експертна оценка (лица със специални знания определят точния размер на вашите щети). Тази оценка не може да бъде по-малка от предвидения в методиката минимален праг на застрахователно обезщетение.
За по-голяма яснота ще обобщя гореизложеното. Имате два начина за определяне и получаване на застрахователното обезщетение: при първия извършвате ремонта на повреденото МПС за своя сметка в избран от вас сервиз и срещу фактурата осребрявате платените от вас пари от застрахователя; при втория вариант застрахователят ви изплаща обезщетение по експертна оценка, без да е необходимо предварително да сте си отремонтирали колата.
Разгледахме как стои въпроса при имуществени вреди, но по-важно е как е при неимуществени вреди (вреди върху физическото и психическото здраве на човек). Както знаем, рискът „Гражданска отговорност” покрива причинените от нас вреди и върху здравето на хората, както и разходите за лечение.
В случай, че сте пострадал при ПТП, задължително трябва да събирате всички медицински документи, като епикризи, амбулаторни листи и др., както и да искате за всички направени от вас разходи (медикаменти, прегледи и др.) фактури, с които ще докажете пред застрахователя направените от вас разходи. След като съберете всички необходими медицински документи, следва да подадете искане до застрахователя за определяне и заплащане на застрахователно обезщетение. Към заявлението освен медицинската документация следва да приложите и документ, удостоверяващ вината на причинителя на ПТП (обикновено това е констативен протокол за ПТП с пострадали лица). След като приеме заявлението, застрахователят назначава застрахователна експертна комисия, която съобразно тежестта на увреждането предлага да се изплати определено обезщетение. Няма точна методика за определяне размера на застрахователното обезщетение при неимуществени вреди. Законът е предвидил обезщетението да се определя за всеки случай отделно по справедливост. Единственото, което е определил законодателят при обезщетение за неимуществени вреди, е лимит на отговорност на застрахователите, а именно:
1. за неимуществени и имуществени вреди вследствие на телесно увреждане или смърт:
а) за всяко събитие при едно пострадало лице - до 700 000 лв.
б) за всяко събитие при две или повече пострадали лица - до 1 000 000 лв.
При всички случаи при неимуществени вреди практиката е да се подпише споразумение, в което се посочва размерът на обезщетението.

Много е важно да разберем какво се случва, след като подадем искане за заплащане на застрахователно обезщетение, какви са задълженията на застрахователя за произнасяне по застрахователната претенция, срок на плащане и пр.
След като подадете заявлението (искането) за заплащане на застрахователно обезщетение представители на застрахователя определят размера на щетите и ви уведомяват и/или ви превеждат предвидената сума по банков път. Застрахователят е длъжен в 15-дневен срок от завеждане на щетата и представяне на някой от следните документи: протокол за пътно транспортно произшествие с материални щети, констативен протокол за пътно транспортно произшествие с пострадали лица, двустранен констативен протокол, да се произнесе по заведената щета и да плати застрахователното обезщетение или да откаже плащане, като даде мотивирано становище по предявените претенции.
Уважаемият читател трябва да знае, че след представяне на някой от горепосочените документи застрахователят няма право да иска от него други документи (наказателно обезщетение), установяващи механизма и вината при ПТП.
Ако все пак не може да се снабдите с някой от документите, изброени в предходния абзац, застрахователят задължително трябва да се произнесе по вашата претенция в три месечен срок от датата на завеждане на заявлението за изплащане на застрахователно обезщетение.
Уважаеми читатели, надявам се посочените примери да са ви били полезни и да ви помогнат да защитите по-компетентно вашите интереси. В следващите беседи ще разгледаме следните теми: как да изберем своята застраховка „Гражданска отговорност” и в кои случаи застрахователят може да иска платените обезщетения от застрахования.

Адвокатско дружество „Якимов“, lawyer.yakimov@gmail.com , www.yakimov.biz